Interés compuesto: qué es, cómo se calcula y ejemplos con números

Hay dos formas de que tu dinero gane intereses: solo sobre el capital inicial, o también sobre los intereses que ya ganó. La segunda es el interés compuesto, y explica por qué el tiempo es el ingrediente más importante de cualquier plan a largo plazo.

Qué es el interés compuesto

Según Finanzas para Todos, el interés compuesto es, en pocas palabras, el interés que se gana sobre intereses ya generados. En el interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. En el compuesto, los intereses se suman al capital y producen nuevos intereses.

La fórmula

Para un pago anual de intereses:

Valor final = capital × (1 + tasa)ⁿ, donde n es el número de años y la tasa va en tanto por uno (5 % = 0,05).

Ejemplo de Finanzas para Todos: 1.000 € al 5 %

• Año 1: 50 € de intereses.
• Año 2: 52,50 €.
• Año 3: 55,13 €.

Con interés simple serían 50 € cada año, siempre igual.

Cómo crece con el tiempo (ejemplo hipotético)

Con los mismos 1.000 y una tasa fija del 5 % anual:

• A los 5 años: unos 1.276 con interés compuesto, frente a 1.250 con interés simple.
• A los 20 años: unos 2.653 con interés compuesto, frente a 2.000 con interés simple.

Mismo dinero y misma tasa: la diferencia es el tiempo. Cambia las cifras en la calculadora de interés compuesto, que además admite aportes mensuales.

Dos lecciones

• El tiempo es el ingrediente clave. Cuanto antes empiezas, más tiempo trabajas a tu favor.
• Funciona también con las deudas. Los intereses de una deuda se acumulan igual; a veces en tu contra.

Importante: es un ejemplo, no una promesa

Una tasa fija del 5 % es una simplificación. En la vida real, las inversiones no dan una rentabilidad fija ni garantizada y pueden perder valor. Y recuerda que la inflación reduce lo que ese dinero puede comprar. Antes de buscar rentabilidad, arma tu fondo de emergencia.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre interés simple e interés compuesto?

En el simple, los intereses se calculan solo sobre el capital inicial; en el compuesto, también sobre los intereses acumulados.

¿Cómo se calcula el interés compuesto?

Multiplica el capital por (1 + tasa) elevado al número de periodos. Con 1.000 al 5 % anual durante 5 años: 1.000 × 1,05⁵ ≈ 1.276.

¿El interés compuesto garantiza que mi dinero crezca?

No. Es un mecanismo matemático aplicado a una tasa dada. Las rentabilidades reales no son fijas ni garantizadas y pueden ser negativas.