Objetivos financieros SMART: cómo ponerles cifra, plazo y aportación

«Quiero ahorrar más» suena bien, pero ¿cuánto, para qué y para cuándo? Sin eso no es un objetivo: es un deseo. El método SMART sirve para convertirlo en un plan con cifras.

Qué significa SMART

Finanzas para Todos propone que los objetivos sean SMART, siglas de específico, medible, alcanzable, relevante y temporal. Traducido a finanzas personales:

• Específico: qué quieres lograr.
• Medible: cuánto dinero es.
• Alcanzable: cómo vas a llegar.
• Relevante: por qué te importa.
• Temporal: para qué fecha.

Ejemplo con cifras (hipotético)

Objetivo: reunir 6.000 dólares en 24 meses para el fondo de emergencia. Cuenta: 6.000 ÷ 24 = 250 dólares al mes. Ya tienes cifra, plazo y aportación mensual: eso sí es un plan. Para ver cuánto tardas con otra aportación, usa la calculadora de fondo de emergencia.

El plazo cambia el tipo de dinero

Según Finanzas para Todos, para objetivos a corto plazo conviene productos seguros y líquidos; para plazos de cinco o diez años o más, puede interesar arriesgar parte del dinero. Es la idea de los dos cajones de la diferencia entre ahorrar e invertir: lo que necesitas pronto, en el cajón seguro; lo que no vas a tocar en años, en el de largo plazo, asumiendo que puedes perder.

Tarea: escribe tres objetivos

• Uno a menos de un año.
• Uno a tres o cinco años.
• Uno a diez años o más.

Cada uno con cifra y fecha. Si alguno es largo, mira cuánto podría crecer con el interés compuesto, recordando que la rentabilidad real no está garantizada y que la inflación afecta al poder de compra. Y si aún no tienes colchón, empieza por el fondo de emergencia.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un objetivo financiero SMART?

Uno que es específico, medible, alcanzable, relevante y temporal: dice qué, cuánto, cómo, por qué y para cuándo.

¿Cómo calculo la aportación mensual de un objetivo?

Divide el importe entre los meses del plazo (sin contar rentabilidad). Ejemplo: 6.000 en 24 meses son 250 al mes.

¿Dónde pongo el dinero de un objetivo a corto plazo?

Según Finanzas para Todos, en productos seguros y líquidos. Para plazos de cinco o diez años o más puede interesar arriesgar parte del dinero, asumiendo que puedes perder.